자영업자 소상공인 저금리 대환대출 알아보기.

자영업자ㆍ소상공인 분들 저금리 대환 대출에 대해 알아보도록 하겠습니다.

 

저금리 대환 프로그램은 금융위원회와 신용보증기금이 주관하는 사업으로 코로나 19로 피해를 입은 소상공인과 자영업자의 금융 부담을 낮추기 위해 고금리 사업자 대출을 저금리로 전환해 주는 프로그램입니다.

 

기존에 7% 이상 고금리 대출을 받은 소상공인과 자영업자들에게 저금리 대출로 바꿔주는 제도였는데요.

 

코로나 19로 인한 피해를 입은 분들을 위해 지원했던 프로그램이었습니다.

 

금융위원회에서 프로그램이 확대되어 정상 영업 중인 전체 개인 사업자와 법인 소기업도 저금리 대환 프로그램을 받을 수 있도록 확대 시행하게 되었습니다. 

 

먼저 본인께서 저금리 대환 프로그램 신청 지원대상에 속하는지 빠르게 확인해보셔서 시간을 아끼시길 바랍니다.

 

 

 

 

 

 

 

 

[목차여기]

 

저금리 대환 프로그램의 확대 시행 안내

 

 

항목	기존 프로그램	개편된 프로그램
대상	코로나19 피해 소상공인	전체 개인사업자, 법인 소기업
한도	개인 5천만 원 법인 1억 원	개인 1억 원 법인 2억 원
상환	총 5년(2년 거치 + 3년 분할상환)	총10년(3년 거치 + 7년 분할상환)
보증료	(5년) 1.0% 일시납(일부 연납)	(1~3년) 0.7%, (4~7년) 1.0% 연납(일시납 15% 할인)
대출금리	연 6.5% 이하(보증료 제외)	연 5.5% 이하(보증료 제외)
신청 기한	2023년 말까지	2024년 말까지

 

지원대상

• 사업을 정상 영위 중인 전체 개인 사업자 및 법인 소기업으로써 손실보전금 등 재난지원금이나 만기연장ㆍ상환유예 등을 받지 않았더라도 신청할 수 있습니다.
• 기존 저금리 대환 프로그램의 대상자도 다시 신청할 수 있다고 합니다. 단, 기존 저금리 대환 프로그램의 대출 잔액이 5천만 원 이하인 경우에만 가능하며, 확대 시행 된 프로그램의 조건에 따라 보증료와 금리가 달라집니다.

 

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※ 저금리 대환 프로그램 지원 가능여부 확인

아래 링크를 통해 본인이 저금리 대환 프로그램의 지원대상인지를 빠르게 확인하실 수 있습니다. 저금리 대환 프로그램을 신청하기 위해 은행을 방문할 계획이시라면, 먼저 지원 가능여부 확인 후 방문하시면 소중한 시간을 아끼실 수 있으실 거라 생각됩니다. 

 

 

 

 

링크를 통해 사이트에 접속하시면 "저금리 대환 프로그램"에 대한 제도소개 페이지"가 보일 경우가 있습니다.

 

이럴 경우 당황하지 마시고 사이트 상단 → 맨 오른쪽: 지원대상확인을 클릭해 주시면 지원 가능여부를 확인할 수 있는 페이지가 보이실 겁니다. 

 

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자격조건

• 금리 7% 이상 은행, 비은행원 대출 대부분
• 2022년 5월 31일까지 취급한 사업자 대출(2022년 6월 이후 증액 없이 갱신된 경우 지원 대상 해당)

상환구조

• 대출 만기 총 10년(3년 거치 + 7년 분할상환)
• 중도상환수수료 전액 면제 및 상시 원리금 상환도 가능합니다.

보증료

• 보증료는 저금리 대환 프로그램을 이용하기 위해 납부해야 하는 비용입니다. 보증료율은 현재 1~3년 동안 0.7%로 인하되었습니다. 그리고 그다음 해 4~7년 동안 1.0%입니다. 최초 대환시점에 보증료를 전액 납부할 경우 납부총액의 15%를 할인해 줍니다. 보증료는 대출금리에 포함되지 않으므로 따로 계산하셔야 합니다.

대출금리

• 저금리 대환 프로그램은 7% 이상 고금리 사업자 대출을 5.5% 이하 저금리 대출로 바꿔주는 프로그램입니다. 

신청기한

• 저금리 대환 프로그램의 신청기한은 2024년 말까지 연장되었습니다. 2023년 3월 14일부터 약 2년간 신청하실 수 있습니다. 신청기한이 넉넉하다고 해서 늦추지 마시고, 신속히 저금리 대환 프로그램을 이용하시길 권해드립니다. 그래야 고금리 대출의 이자 부담을 줄일 수 있습니다.

신청방법 안내

저금리 대환대출 신청 안내해 드리겠습니다.

 

 

저금리 대환 프로그램을 신청하려면 신규 대출을 받을 은행에 방문하시거나 은행 앱 또는 홈페이지에서 신청하시면 됩니다.

 

신청 가능한 은행은 14개이며, 사업자번호 끝자리에 따라 신청 요일이 다르니 은행 고객센터에 전화 후 방문하시면 번거로움이 없겠습니다.

제출서류

제출 서류는 은행마다 약간씩 다를 수 있습니다. 신청 전에 꼭 확인 부탁드립니다.

 

구분	서류명
신청서류	▶신청서 ▶대출동의서 ▶개인정보 수집ㆍ이용 동의서 등
대상자 확인 서류	▶ 개인사업자: 사업자등록증 사본 ▶ 법인사업자: 법인등기부등본 사본
대상채무 확인 서류	▶ 대환할 채무의 원리금 상환계획표 및 채무증명원 등

 

아래는 사업자등록증 발급하는 방법입니다. 참고하시면 도움되시리라 생각됩니다.

 

 

 

 

 

 

대환 취급 기관

아래 보이시는 14개의 은행을 통해 비대면(PC 또는 모바일 앱) 또는 대면(영업점 방문) 방식으로 신청

 

사진 신용보증기금

신청 후 승인까지 걸리는 기간

• 저금리 대환 프로그램 신청 후 승인까지 걸리는 시간은 은행마다 다르지만 일반적으로 1~2주 정도 소요된다고 합니다. 신청 시 제출한 서류가 정확하고 완벽하게 작성되었는지, 대환 할 채무의 금리와 잔액이 확인되었는지 등에 따라 승인 시간이 달라질 수 있으니 참고하시기 바랍니다. 

 

혼자서 너무 많은 고민과 걱정을 하지 마시고 한번 간단하게 상담받아 보시는 것도 좋은 방법이라 생각됩니다.

 

5분 정도 시간이 되신다면 상담받아보시고 결정하는 것도 좋은 방법이라고 생각합니다.